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“背后有人”就靠谱? P2P平台背景巧辨析

  • 不少投资人在投P2P的过程中,最先看的是平台背景,有没有国资或银行背景、有无保险合作、有无风投投资……P2P平台“背后有人”,这对平台建立信任、建立不跑路印象的作用相当明显,网贷之家专栏作者林林总总同时也表示这只是锦上添花之事,谨防本末倒置。选择投资的P2P平台不能只认这些“金漆招牌”,还应考虑一个靠谱平台应该具备的各个表现方面例如项目的真实性、风控是否到位等。

    国资要看血统是否正宗

    一般投资人都认为,国资背景的P2P平台比较可靠,不过现在国资也分为好几种。

    从控制力的角度来看,有国资控股的,有国资参股的,还有的是远开八只脚的。国资控股的可靠程度最高,国资参股资之,远开国资八只脚的P2P也称国资就基本上只是炒作了。

    从国资股东的身份上来看,行政级别越高、离国资委越近的,“国家信用”的背书越可靠;比如江苏开鑫贷的国资股东,一个是国家开发银行下面的国开金融,一家是江苏金融办下面的金农集团,一个是国家级,一个是省级;上海首家国资P2P生菜金融,国资股东是上海国资委直属的上海科技创业投资有限公司;地级市国资委就再下一等;还有一些P2P打着央企、国企的招牌,如果不是持股比例较高,也是没有什么可信度的。

    保险要看保的是哪方面

    投资人发现,现在许多P2P都声称自己和保险公司合作,声称要比与担保公司合作更加有安全。固然,看上去保险公司有《保险法》规定不允许倒闭和破产,万一发生经营困难会由其它保险公司接手,比可能会倒闭的担保公司靠谱许多,但是投资人还是要仔细分辨一下,保险公司为P2P保的究竟是什么。

    从目前的情况来看,绝大部分保险公司只能够为P2P提供三种险:投资人的账户资金安全险、抵押物保险、借款人意外伤害险等,也就是说,如果投资人的账户遭遇黑客攻击产生损失、钱被盗刷盗用了,或者就是借款人抵押给P2P的房产受损、汽车被盗,或者是在P2P上借钱的人遭遇意外时,保险公司才赔。而不是一般投资人所想的,投资的项目不还款,保险公司就可以赔——这个险种叫“履约保证保险”,目前还没有保险公司敢给P2P提供这种服务呢。

    风投要看资本、股东变更情况

    风投的进入曾经也是让许多投资人放心投资P2P的理由,一方面P2P的资金实力会增强,风险保证金也会增加;另一方面,风投也会对P2P进行全面的考查,相当于给投资者把了一道关。不过现在获得风投的P2P很多,而且动辄宣称上亿,其中有水分的大有人在。这又该怎么分辨呢?

    现在最好的一个渠道是查询“全国企业信用信息公示系统”,上面会清楚地记载企业的注册资本、股东的变化情况;如果一家P2P号称引入了巨额的风投,但是注册资本却没有变化,仍然只有几百万甚至几十万,那么显然是很问题,因为目前多方面均称,监管方面可能对P2P有注册资本5000万元的要求,如果引入风投却不增资,显然违背常理,另一种可能性就是风投根本就没有那么多,有虚报的嫌疑;如果一家P2P号称引入了某著名风投,但是股东却没有变更、或者股东名称里没有这家风投,那也是非常可疑的。碰到这样的P2P,投资人一定要小心为上。

    最后,投资人不可盲目相信平台背景,背景或许只是一个传说。

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