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跻身“万亿俱乐部” P2P仍需直面三大阵痛

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  • 全国P2P网贷行业历史累计总成交量历史性突破万亿大关,比此前预期的年末突破提前了两个多月。“万亿交易确有标志性意义,量变有可能促成质变,P2P在新一代技术革命驱动下将迎来黄金十年。”中央财经大学教授黄震表示。

    互联网金融研究机构“网贷之家”监测的数据显示,截至2015年10月底,全国P2P平台历史累计成交量达到10983.49亿元,首次突破万亿元大关。2015年10月,P2P网贷行业整体成交量达到1196.49亿元,环比9月上升3.87%,是去年同期的4.46倍。

    今年以来,网贷行业发展非常迅速,2014年年底,行业累计成交量仅3829亿元,而今年1月至7月,P2P成交量就突破7000亿元。

    与此同时,网贷行业收益率也日益回归理性。10月,网贷行业综合收益率为12.38%,环比9月下降0.25%。开鑫贷副总经理周治瀚表示,收益率走低,是行业根据市场环境进行理性调整,也是行业摆脱盲目“高息揽客”恶性竞争的好现象。

    另一个值得肯定的现象是,问题平台数量占比逐渐下降,意味着行业逐渐走向健康发展。10月问题平台数量下降到47家,问题平台发生率为1.83%,刷新今年最低值;相对2015年6月125家问题平台的数量以及5.81%的问题平台发生率峰值,分别下降62%和3.98个百分点。

    业内专家表示,跻身“万亿俱乐部”,说明P2P正在成为主流的理财方式之一,但行业仍处于发展初期,仍面临风控、征信、发展不平衡等三大挑战。

    首先,资产端风险高企。目前许多平台“头重脚轻”,在营销端吸引客户,在资产端却缺乏判断、筛选优质债权的能力,致使“供不应求”,问题叠出。还有一些平台纯粹是由于欺诈、违规等因素导致问题发生。

    今年1月,P2P平台“里外贷”暂停业务,被业内人士认为是“自融”之殇,即打着P2P的幌子为私人项目融资。再如深圳众人贷,今年1月对外宣传称完成过千万元的融资,采取“中介+担保+第三方托管支付”运营模式,但今年5月,网站关站失联。

    网贷之家10月数据显示,导致平台发生问题的第一大原因为跑路,占比为42.55%,第二大原因是停业,占比29.79%。截至10月底,2015年问题平台涉及的投资人数约为14.2万人,涉及贷款余额为79.1亿元,占比为2.2%。

    其次,征信体系尚不完善,风控成本居高不下。互联网金融研究机构“零壹财经”首席执行官柏亮表示,P2P的征信难题在于,一方面,大量P2P平台的数据未被纳入央行的征信系统,另一方面,P2P行业本身数据“孤岛”林立,相关政府、企业之间的数据互不连通,导致数据难以发挥价值。

    最后,地区发展差异大,P2P成交额仍然集中于一线城市,三四线城市有待开发。10月网贷成交量排名前五位的是北京、广东、上海、浙江、江苏,五省市的累计成交量达1063.14亿元,占当月全国总成交量的88.85%。

    专家表示,随着P2P监管思路的出台,行业将从“野蛮生长”步入“有序发展”,市场竞争将淘汰风控能力差、资产获得能力差的平台。

    对于征信体系环境不完善问题,盈灿集团副总裁、网贷之家首席执行官石鹏峰建议,一方面,需要监管部门积极出台政策、整合社会征信资源;另一方面,市场力量也需要积极探索,用合理的商业模式搭建适合中国的网贷征信体系。

    东方资产管理公司旗下平台“东方汇”董事长孙洋表示,目前网贷“重镇”仍是一线城市,三四线城市和农村的巨大需求未被开发,而正是这些地方传统金融的覆盖率严重不足、金融服务缺失,将是互联网金融可以主攻的“洼地”。

    业内人士呼吁,指导意见细则应尽快落地。对于信息中介与增信服务的定义、对于资金托管的规定、对于非法集资的界定等,需要监管部门做出进一步的定义与规范。

    日前,作为今年新成立的普惠金融部主管互联网金融的网贷协调处的处长,许晓征在公开论坛中分享了主要监管机构对于网贷行业的监管思路。

    网贷协调处处长许晓征认为,监管理念有三个原则:首先是一种创新的监管理念,它不同于传统的金融机构、持牌机构的监管,应该是有一些更新型的监管思路和保护创新的理念在里面。其次就是包容性的思维。再者是规范发展,底线思维。

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