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浙商银行发布P2P资金存管方案 详解具体模式

  • 自今年7月《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》发布以来,在逐渐明晰的监管步调下,平台纷纷寻求银行存管,与此同时,不少银行也开始宣布介入P2P资金存管领域。

    10月9日上午,浙商银行在杭州召开P2P存管业务推介会,正式发布“网络借贷资金存管综合服务方案”,吸引P2P平台、第三方支付公司及P2P系统开发商多达数百家前来参会。

    会上,浙商银行分别与P2P平台普惠金服、金储宝、国诚金融、珠宝贷,第三方支付公司环迅支付、融宝支付、国付宝,P2P系统开发商融都科技、帝隆科技、雄猫软件、英迈思签订了战略合作协议。

    据浙商银行行长助理吴建伟介绍,相较于目前多数银行仅支持一种存管模式的方案,浙商银行此次推出的“网络借贷资金存管综合服务方案”服务更全面、模式更广泛。它包括银行存管、联合存管以及账户管理三种合作模式;服务对象也从原本单一地向P2P平台提供存管服务,延伸至为P2P平台、第三方支付公司、P2P系统开发商等P2P生态圈的主要参与者提供全面合作方案。

    其中,“银行存管”是指P2P平台的每个投资人、借款人在浙商银行P2P存管系统开立或指定存管账户,通过存管账户办理充值、投资及提现、划拨等交易的一种存管模式。该模式提供银行级的资金存管服务,适用于对资金存管要求严格的P2P平台。

    “联合存管”是P2P平台在浙商银行开立P2P平台交易资金账户,同时开立投资人、借款人子账户,用于记录每个投资人或借款人的充值、投资及提现、划拨等交易的一种资金监管模式,该模式适用于银行与第三方支付公司共同对P2P平台交易资金实行监管,助力现有的第三方支付公司P2P资金监管进一步符合监管部门要求。

    “账户管理”是指P2P平台在浙商银行开立存管交易资金账户,银行按合作约定提供账户资金证明的一种资金监管模式,该模式为新设立的P2P平台提供最基本的资金监管服务,也适用第三方支付公司就此方式与浙商银行开展合作,共同为P2P平台提供资金监管服务。

    除了为P2P平台、第三方支付、系统开发商提供全面的银行存管及综合服务,作为浙商银行“网络借贷资金存管综合服务方案”的核心,其专为网络借贷平台量身打造的资金存管服务系统,可为平台及其用户提供存管账户开立、充值、投资、还款、提现、交易信息管理、账户信息查询、对账清算等8项服务,为P2P金融生态系统各主体量身定制,灵活确定系统对接方案、打造专属交易接口,提供多元化、个性化投资理财服务方案和金融服务产品,为P2P平台用户提供便捷注册、无缝对接的操作体验,提供网关、代扣、线下等多种充值、提现方式,提供PC、APP、微信等多渠道便利操作。

    在安全保障方面,浙商银行提供一人一户、P2P平台自有资金与交易资金隔离、资金流信息流匹配、交易双因子校验、加密传输等安全防范措施,为P2P资金存管提供银行级的系统安全保障。在资费方面,浙商银行将采取最优收费政策和最佳系统合作方案,按平台网络借贷年交易额1‰或3万元/年的标准收取存管费。对于优质平台,还将给予最优收费政策。而对于P2P平台用户,浙商银行还可为其提供存款优惠计息、投资理财产品等增值服务。

    此外,中信银行、浦发银行等也都开始发力P2P资金托管、存管业务。业内人士提出,由于缺乏统一标准和规则,目前各家银行都在尝试阶段,合作平台的准入标准、业务模式并无定规,银行都是按照各自的标准进行。

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