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网贷收益率为12.63% 创历史新低将继续下跌

  • 今日,网贷之家联合盈灿咨询发布了《中国P2P网贷行业2015年9月月报》,月报显示,9月网贷综合收益率为12.63%,继续呈现下降的态势,再次刷新了近期的综合收益率新低。

    9月网贷行业平均借款期限为6.82个月,较8月上升了0.05个月,网贷行业平均借款期限延续前几个月微幅上升的趋势。预计2015年后3个月P2P网贷行业平均借款期限也将在7个月左右徘徊。

    报告认为,宽松的货币环境无疑会对网贷行业综合收益率带来影响,同时随着网贷行业逐步走向健康发展,网贷人气进一步的上升,在供需平衡发生变化的背景下,网贷行业综合收益率仍然有下降的压力。

    以下为部分月报原文(网贷综合收益率与平均借款期限部分):

    三、 网贷综合收益率与平均借款期限

    2015年9月网贷行业综合收益率为12.63%,环比8月下降了35个基点(1基点=0.01%)。

    9月网贷综合收益率继续呈现下降的态势,再次刷新了近期的综合收益率新低。宏观层面9月PMI初值录得数据为47,较8月终值下降0.3个百分点,低于8月初值0.1个百分点,这一数值创2009年3月来最低,表明国内宏观经济低迷的现状,经济下行压力犹存。央行为了缓解经济下行的压力,今年来推出了一系列宽松的货币政策,虽然9月没有出现“降准”、“降息”的利好刺激,但是整个9月,央行仍然进行了8次逆回购操作,累计逆回购金额达到了6400亿元。宽松的货币环境无疑会对网贷行业综合收益率带来影响,同时随着网贷行业逐步走向健康发展,网贷人气进一步的上升,在供需平衡发生变化的背景下,网贷行业综合收益率仍然有下降的压力。

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    图 13 2015年各月综合收益率走势

    从8月、9月各成交量区间综合收益率分布来看,仍可以清晰地发现综合收益率与成交量区间呈现明显的反比关系。小平台由于知名度不高,为了维持运营通过采用高息的策略吸引投资人。而中大平台因为成交规模具有优势的情况下,选择降低利息降低运营成本。对比8月、9月,可以发现所有成交量区间的综合收益率都出现了下降,表明行业大中小平台基本都处于综合收益率下降的状态。其中成交量低于0.1亿元的平台综合收益率下降幅度最大,较8月下降了84个基点。

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    图 14 各成交量区间综合收益率对比

    从各平台的综合收益率分布来看,多数平台综合收益率介于12%-24%之间,占比高达72.23%,;其次为12%以下,平台数量占比为18.48%,综合收益率介于12%-24%之间和12%以下两个收益率区间的平台数量占比相比8月都有所增长。随着8月上旬最高院发布了《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,综合收益率介于24%-36%和36%及以上的平台数量占比相比8月有所下降,9月的平台数量占比分别为8.02%和1.27%。未来在网贷平台为了规避法律风险,同时投资人也要防范投资风险的共同作用下,综合收益率超过36%的平台将进一步减少,而12%-24%的平台数量占比将进一步的增加,网贷行业综合收益率预计还会出现下降,这也符合“普惠金融”降低借款人融资成本的精神。

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    图 15 各综合收益率区间的平台数量分布

    9月进入统计的全国29个省市中,有23个省市的综合收益率高于全国平均水平(12.63%)。其中内蒙古、湖北、江苏收益率排名前三,收益率分别为26.33%、17.50%、17.26%,但是这三个省份的综合收益率相比8月也都出现了小幅度的下降。重庆、上海、北京9月的综合收益率排名末尾,分别为9.64%、11.06%、12.01%。

    从各省市网贷综合收益率变动情况来看,全国有20个省市的综合收益率出现了下降。其中,河南、陕西、山西、黑龙江、云南综合收益率下降幅度较大,均超过100个基点。北京、广东、上海等成交规模较大的省市网贷综合收益率也出现了一定幅度的下降,进一步带动行业整体综合收益率的下滑。而吉林、海南、湖南、江西等地的综合收益率出现的小幅度的上升。

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    图 16 各省综合收益率对比

    9月网贷行业平均借款期限为6.82个月,较8月上升了0.05个月,网贷行业平均借款期限延续前几个月微幅上升的趋势。预计2015年后3个月P2P网贷行业平均借款期限也将在7个月左右徘徊。

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    图 17 2015年各月平均借款期限走势

    本月借款期限在1-3月区间的平台数量占比继续维持第一位,本月占比为44.37%,但是相比8月出现了明显的下降。而借款期限3-6个月的平台数量占比出现了上升,达到了33.90%。表明9月主流平台的平均借款期限有变长的态势。其他期限区间的平台数量占比也都出现了上升,上升幅度不足1个百分点。

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    图 18 各借款期限区间平台数量占比

    9月进入统计的全国29个省市中,其中有18个省市的平均借款期限出现了上升,表明还是以平均借款期限上升的省市居多。29个省市中居于前五位的地区分别为云南、上海、北京、安徽、陕西。其中云南由于平台数量不多,当地一家大平台平均借款期限高达60个月的借款标大幅拉高了云南省的9月平均借款期限,本月瞬间跃升为平均借款期限第一位。上海9月的平均借款期限仍然超过10个月,平均借款期限相比上月下降了0.49个月,达到16.17个月,可仍然是全国同期水平的2.5倍。北京在8月被安徽省超越过后本月实现了反超,平均借款期限上升了0.05个月,达到8.17个月。而安徽省本月平均借款期限下降了1.12个月,为7.75个月。

    反观平均借款期限排名尾端的省市,吉林、黑龙江平均借款期限仍然不足2个月,分别为1.13个月、1.91个月,位列末尾。天津、河北、海南、山西等地的平均借款期限上升幅度均超过0.5个月,而安徽、福建的借款期限下降幅度超过0.5个月。

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    图 19 各省平均借款期限对比

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