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三分钟教会你坐在家里进行P2P平台考察

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  • 昨日,网贷之家联合盈灿咨询发布了北上广十大网贷平台,引起投资人的广泛关注。知名度较高的网贷平台,其平台背景、高管资质、标的种类、数据情况等信息曝 光较多,其平台特点、利率几何、高管是谁大家也都耳熟能详,这也是为何大家更愿意投资大平台原因。平台曝光的信息越多,越透明,投资人越了解,越容易进行 判断投或者不投。今天我们从大平台的信息曝光角度,分析投资新平台时该进行哪些“投前扒皮”工作。

    一、 扒背景

    很多人喜欢看网贷平台的页面UI设计、用户体验等,可以参考,但不能全信。虽说是一个看脸的时代,但是就像找女朋友,不可能只看脸,最后还要看心灵美不美。

    看完脸就要看本质。首先查下工商注册信息,到企业信用信息系统查该公司的基本情况。如果吹嘘有干爹亲爹,工商注册上股东应该有显示。股东如果是法人,那就 继续查法人的相关信息,是否在不诚信名单中等。如果宣传有风投,可上风投官网查看是否有相关信息,搜索一下是否有新闻,若都没有,就需要谨慎了,毕竟现在 是互联网时代,在网上找不到任何信息,不是太低调就是大骗子。

    二、 扒用户

    基本信息查阅没问题后,开始扒这个平台的用户。当然不是让你人肉该平台的用户,而是通过用户了解平台。

    进入QQ群、微信群、第三方论坛等,寻找这个平台的用户群体。或者询问一些混迹网贷多年的“大侠”对该平台的看法。但是并不是每个人的意见都是中肯客观 的。把平台夸成一朵花的,不是托儿就是一些脑残粉,这些回答并无多大参考价值。还有一种比较累人的方法就是找平台客服聊天,今天找这个聊,明天换一个接着 聊,看看他们对相同问题的回答是否一致。

    三、 扒高管

    一般网贷平台应该有以下岗位:运营、风控、业务、技术、财务、客服、催收等。平台老总最好是有相关从业经历,高管则必须有从业经历。运营应该是有专人负 责。风控是核心,专业性要求极高,必须由经验丰富的专业人员来进行。业务员应该是一个平台中人数最多的。技术要看具体情况,如果是买的系统,前期技术外 包,这个也可以理解。催收也类似,有的平台为避免一些麻烦,催收是外包的,但是必须有相关人员做贷后管理。客服是我们平时打交道最多的,但是,其实客服是 不需要很多的。假设一个平台,客服数量很多,没有风控和业务员,业务风控全靠老板,就千万要小心。

    同时需要格外关注平台高管的人事变动。高管突然离职、团队极其不稳定,也需要提高警惕。

    四、 扒标的

    一般网站发标时,会同时公布相关借款资料,但出于商业机密或保护借款人隐私的原因,上传的资料上会打上马赛克,很多信息也不公开。但是如果上传的资料过 少,每个标的上传的资料都相同,就需要特别注意了。也曾有人爆料一些平台上传的借款资料造假,包括银行转账的电子回单造假、银行承兑汇票造假、他项权证造 假、借款人营业执照造假等等。一旦发现造假现象,你就可以直接放弃这个平台了。

    还有一种情况是借款资料没有造假,但是本身是有问题的,如有的房产抵押,房子估值过高或者抵押成数过高,还有一些是抵押物属于价值虽然很高,但是变现很困难。

    五、 扒数据

    很多网贷平台都公布了贷款余额、成交量、注册人数等信息,供我们参考,但是我们必须学会看数据,甄别有效信息和无用信息。平台数据怎么看?一看贷款余额变 化,如果突然急剧下降或者增加,就要找一下原因。二看借款人和投资人的情况,一般来讲,借款人过少、单个借款人借款金额过大的平台风险较大。投资人的话, 大中小户各占一定比例比较好。三看满标情况,满标速度过慢的平台,要么是运营推广不利,造成人气不旺,要么是大家认为风险和收益不成比例,要么就是体验太 差。

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