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P2P综合收益率跌破13% 小平台玩高息陷困境

8月网贷综合收益率仍然呈现下降态势,创近期综合收益率新低。8月网贷行业综合收益率为12.98%,环比7月下降了60个基点(1基点=0.01%)。宏 观层面,纵观8月,央行共进行了8次逆回购操作,累计逆回购金额达到7150亿元。另外,又通过“降准降息”稳定宏观经济和金融市场,使得货币市场环境保 持宽松态势。虽然,宏观经济政策短期内对网贷综合收益率影响不大,但长期来看,随着货币市场流动性增强,融资成本下降,网贷综合收益率仍然面临下降压力。

8月网贷行业平均借款期限为6.77个月,较上月上升0.02月,网贷行业借款期限基本与上月持平。另外,从2015年网贷行业平均借款期限走势来看,行业平均借款期限渐趋于平稳,预计至2015年年底P2P网贷行业平均借款期限在7个月左右徘徊。

以下为部分报告原文(网贷综合收益率与平均借款期限部分):

2015年8月网贷行业综合收益率为12.98%,环比7月下降了60个基点(1基点=0.01%)。

8月网贷综合收益率仍然呈现下降态势,创近期综合收益率新低。宏观层面,7月各项经济指标数据继续走弱,前期认可的经济运行底部受到市场普遍质疑,经济下 行压力上升。为了缓解这一态势,央行继续推出宽松的货币政策。纵观8月,央行共进行了8次逆回购操作,累计逆回购金额达到7150亿元。另外,又通过“降 准降息”稳定宏观经济和金融市场,使得货币市场环境保持宽松态势。虽然,宏观经济政策短期内对网贷综合收益率影响不大,但长期来看,随着货币市场流动性增 强,融资成本下降,网贷综合收益率仍然面临下降压力。

8月网贷收益率跌破13%小平台玩高息陷困境

图 1 2015年各月综合收益率走势

从7月、8月各成交量区间综合收益率分布来看,可以清晰地发现综合收益率随着成交量的下降而上升,呈现明显的反比关系。中大平台在运营趋于稳定并形成一定规模优势的情况下,选择降息,从而降低自身运营成本。而小平台在面临严峻的竞争压力下,则普遍采用高息的策略,这也进一步导致中小平台困难的生存环境。对 比7月、8月,可以发现综合收益率在5-10亿成交量区间综合收益率下降最快,较7月下降了103个百分点。其次为0.5-1亿成交量区间,8月综合收益 率较上月下降了60个百分点。另外,10亿元以上和0.1亿-0.5亿元成交量区间的综合收益率也略有下降。而1-5亿元和0.1亿元以下的成交量区间的 综合收益率则略有上升。

8月网贷收益率跌破13%小平台玩高息陷困境

图 2 各成交量区间综合收益率对比

从各平台的综合收益率分布来看,多数平台综合收益率介于12%-24%之间,占比高达70.27%;其次为12%以下和24%-36%之间,平台数量占比 分别为17.60%和10.25%。另外,36%及以上的平台数量占比为1.87%。根据最新发布的《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规 定》,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息,但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,则超过年利率 36%部分的利息将被认定无效。未来超过36%综合收益率的平台将逐渐减小,网贷综合收益率将由较高区间段逐渐下移,网贷综合收益率将进一步下降。

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图 3 各综合收益率区间平台数量分布

  • 在进入统计的全国29个省市中,本月有21个省市的综合收益率高于全国平均水平。内蒙古、湖北、贵州收益率排名前三,收益率分别为26.97%、 17.79%、17.62%,而重庆、海南、上海综合收益率较低,位居行业末尾,收益率分别为9.77%、10.79%和11.35%,各省综合收益率差 别较大。

    从各省市网贷综合收益率变动情况来看,全国有22个省市的综合收益率出现了下降,收益率超过20%的仅剩下内蒙古,表明行业收益率下降态势愈发明显。其 中,湖南、江西、安徽、新疆综合收益率下降幅度较大,均超过100个百分点。另外,北京、上海、浙江等网贷繁荣区综合收益率下降幅度也在50个百分点以 上。而贵州、湖北、江苏、河南、陕西、天津、吉林是少数综合收益率出现上升的省市。

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    图 4 各省综合收益率对比

    8月网贷行业平均借款期限为6.77个月,较上月上升0.02月,网贷行业借款期限基本与上月持平。另外,从2015年网贷行业平均借款期限走势来看,行业平均借款期限渐趋于平稳,预计至2015年年底P2P网贷行业平均借款期限在7个月左右徘徊。

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    图 5 2015年各月平均借款期限走势

    本月借款期限在1-3月区间的平台数量占比继续维持第一位,本月占比为50.21%,这一比例较上月有所提升。借款期限低于1个月区间的平台数量占比也略 微上升,达5.20%。而借款期限3-6个月、6-12个月、12个月及以上的平台占比数量出现了小幅度的下降,分别达到30.07%、11.99%、 2.53%。行业主流借款期限有变短的趋势,这也与近期行业政策动向有关,许多平台面临政策风险,投资人更倾向于短期标来规避风险。

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    图 6 各借款期限区间平台数量占比

    本月各省市平均借款期限居于前五位的地区分别为上海、安徽、北京、陕西、内蒙古。上海作为唯一平均借款期限大于10个月的省市,平均借款期限相比上月增长 了1.21个月,达到16.67个月,是全国同期水平的2.5倍。安徽本月平均借款期限上升幅度较大,一举超越北京位居第二位。相比之下,北京本月借款期 限则出现一定幅度下降,较上月下降了0.63月,平均借款期限为8.12月。

    反观平均借款期限排名尾端的省市,吉林、天津、黑龙江平均借款期限不足2个月,位列最后三位。福建、河北、海南平均借款期限上升幅度均超过0.5个月,而 云南、辽宁、贵州、宁夏平均借款期限下降幅度超过0.5个月。浙江、江西、黑龙江的平均借款期限相比上月则出现小幅下降。

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    图 7 各省平均借款期限对比


 

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